Взыскание кредита через суд

Содержание

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Взыскание кредита через суд

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство [2] . Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70% [3] .

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца [4] .

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Взыскание кредита через суд – долга, процедура, практика, сколько будут списывать, чем грозит

Взыскание кредита через суд

Согласно судебной практике, иск кредитной организации о возврате задолженности по кредитному договору получает ход лишь через 120 дней после обращения в суд.

Главной причиной столь долгой задержки является именно локальная документация кредитной организации.

Именно поэтому взыскание кредита через суд является самой крайней мерой, к которой прибегают банки для возврата собственных средств.

Чаще всего, для скорейшего решения данного спорного вопроса, кредиторы начинают обращаться к третьим лицам, даже если несут за это убытки.

Заемщикам же следует помнить, что если иск будет удовлетворен судебным решением, то взыскание кредита через суд будет осуществляться уже Федеральной службой судебных приставов, что в свою очередь может не только лишить возможности в дальнейшем получать заемные средства, но и ограничить возможность передвижения должника, как заграницу, так и в пределах собственного государства.

Задолженность не влияет на ход исполнительного производства, в результате чего ответчик оповещается о решении суда заказным письмом, после чего по месту регистрации должника происходит опись имущества и арест всех его счетов. Однако данной процедуры можно избежать, если успеть в десятидневный срок вернуть всю сумму долга.

Кстати, возможность обратиться с иском в суд есть не только у кредитной организации, но и у самого заемщика. Да, тело кредита изменить суд не сможет, а вот вынести решение об изменение условий на более лояльные (если на то есть веские причины) вполне возможно.

Любое взыскание кредита через суд начинается именно с правильно составленного иска. А именно с требования одной стороны в судебном порядке.

Данное требование займодателя может возникнуть уже после первого неуплаченного платежа, однако есть несколько нюансов:

  • банкам не выгодно обращаться в суд, так как по ответным ходатайствам заемщика о реструктуризации долга, суд будет на стороне именно заемщика;
  • затраты, которые несет банк лишь увеличивают расходы, ведь количество непогашенных кредитов в целом по России меньше не становится;
  • согласно ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, срок давности по иску гражданского делопроизводства составляет лишь три года с момента последней выплаты по кредиту.

То есть, если банк обратился с иском о взыскании кредита через суд спустя 5 лет после последнего платежа, то заемщик вполне может обратить внимание суда на завершившийся срок давности по данному делу.

В таком случае банк не только остается без возвращенного долга, но и теряет денежные средства на уплате госпошлины, гонорара юристов и прочих расходах. Именно поэтому займодателю проще обратиться в коллекторские агентства или продать долг иным третьим лицам.

Что влияет

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе изменить сумму штрафной пени, для этого ответчику необходимо лишь обратиться в суд с соответствующим ходатайством.

Именно обращения ответчиков и являются основной причиной, которая мешает упростить делопроизводство по взысканию кредита через суд.

Хотя бывает находятся и те, кто просто не решается на эти ответные шаги, в таких случаях, конечно, возврат задолженности не имеет больших препятствий. Так как закон для всех един.

Именно законом можно определить действительность и правомерность кредитного договора, как полностью, так и отдельных его пунктов. Так, каждый пункт договора между кредитной организацией и заемщиком должен соответствовать гражданскому законодательству.

В противном случае, сам договор или некоторые его пункты могут подлежать внесению поправок, так может быть изменена комиссия за ведение счета, положение об очередности погашения задолженности и другие положения.

Роль коллекторов

Хоть работа коллекторов никак не регламентируется законодательством Российской Федерации, однако, именно к ним проще всего обратиться кредитным организациям.

Фактически «коллекторы» — это просто слово, вошедшее в лексикон населения; официально же это третьи лица, которые выкупили у банка задолженность по договору цессии или по агентскому договору и теперь самостоятельно вправе начать требование возврата с заемщика.

Однако, чаще всего они лишь являются представителями какого-либо лица, не беря на себя ответственных решений. Кстати, ссылаясь на поправки в законодательстве на 2020 год деятельность таких служб стала более ограниченной: им не только запрещено использовать служебные телефоны, но и назначать личные встречи чаще, чем два раза в неделю.

Правда, данный пункт трактуется коллекторами, именно как обязательная встреча со своими представителями.

Теперь же заемщик вправе не только не встречаться с агентами, но и может направить нотариальное заказное письмо о своем отказе в общении с данными агентствами.

Если должник не оповещен банком о передаче его договора другим лицам, то он может вообще не предпринимать никаких действий, а в случае неправомерных действий может обратиться в правоохранительные органы

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Порядок взыскания задолженностей зависит от множества факторов, в частности, от наличия залога в кредитном договоре.

Как правильно составить иск о взыскании убытков, чтобы увеличить вероятность положительного решения суда, читайте по ссылке.

Приказ

Значительное упрощение взыскания кредита через суд получило распространение после увеличения предела требования до 500 000 рублей.

Теперь же процедура приказного взыскания кредита через суд требует более внимательных и быстрых действий от заемщика:

  • если получение приказа было затребовано банком, то он вступает в силу уже через пять дней;
  • решение выносится Мировым судьей самостоятельно, без присутствия сторон;
  • суд является исполнившим свои обязательства, сразу после отправления копии приказа должнику;
  • если в срок 10-ти рабочих дней от заемщиков не поступило в суд никаких жалоб, то он отправляет оригинал приказа в банк, который в свою очередь передает его в ФССП для принудительного взыскания;
  • если же заемщик успел обратиться в суд, то банку будет отправлено оповещение об отказе и возможность обращения в суд с исковым заявлением.

Еще более затруднительным может быть тот факт, что судья, вынесший свой вердикт находится по местонахождения банка, так заёмщик сможет общаться с банком и судом только по почте, поэтому стоит обращать внимание и на этот пункт в кредитном договоре.

Соответственно, если делопроизводство по взысканию кредита через суд имеет приказной характер, то банк получает значительные преимущества, как по времени, так и по самим результатам делопроизводства.

Исковое производство

Исковое производство по делу взыскания кредита через суд является наиболее выгодным исходом дела для заемщиков, так как ответчики наделяются законом очень многими преимуществами:

  • есть возможность подавать встречные исковые требования;
  • направлять ходатайства об отсрочке платы по кредиту;
  • заемщик вправе представлять свои доказательства в свою защиту;

И все-таки главное преимущество заемщика при исполнительном делопроизводстве – это получение определенного срока, в течении которого долг должен быть погашен.

Исполнение

Узнать сразу о начавшемся делопроизводстве, к сожалению, удается не сразу. Сделать это конечно можно на официальном сайте службы судебных приставов, однако более действенным будет лично посетить пристава и уже с ним обсудить всю сложившуюся обстановку, с целью поиска альтернативного решения проблемы.

К таким возможностям заемщиков относятся:

  • подача заявления о снятии или приостановлении мер взыскания;
  • можно обратиться в суд для установления отсрочки принудительного взыскания долга;
  • оспаривание, обжалование действий в вышестоящих инстанциях.

При правильном подходе можно достигнуть и устной договоренности с приставом об отмене или ограничении наложенного ареста на определенное имущество. Например, если заемщик берется сам продать имущество, подлежащее аресту, то пристав может пойти на встречу, так как чаще всего собственники могут гораздо дороже продать имущество нежели это сделают приставы.

В любом случае в данном делопроизводстве у каждой стороны есть свой интерес, поэтому для более выгодного решения всей ситуации, стоит объединять усилия, а не тянуть одеяло на себя. Худшим же решением для должника будет игнорирование всего процесса.

Стандартная схема взыскания кредита через суд

Сама схема взыскания кредита через суд проста:

  1. Сначала банк принимает самостоятельные меры по склонению заемщика к уплате задолженности по кредитному договору.
  2. Затем к делу могут быть подключены коллекторы, действующие более активно, а иногда и более агрессивно.
  3. Далее банк направляет обращение с исковым заявление в суд.
  4. И в завершение, начало исполнительного делопроизводства, которое подразумевает принудительный возврат задолженности через судебных приставов.

Принцип процедуры

Сущность работы приставов отличается от работы коллекторов тем, что все их действия регламентированы законом, за рамки которого ни в коем случае не выходят. К основным действиям судебных приставов относятся: арест всех счетов должника и наложение ареста на часть его заработной платы.

Для наложения ареста на 50% заработной платы должника, приставы сначала отправляют запрос для получения информации в налоговую, а затем направляют исполнительный лист уже по адресу места работы должника.

Если же у должника отсутствуют счета, подлежащие аресту, то приставы могут наложить арест уже на само имущество, как движимое, так и не движимое. Однако, до таких действий, как правило приставы доходят редко, данные действия являются крайней мерой.

Скачать исковое заявление о взыскании денежных средств

Кстати, именно данный вопрос является наиболее щепетильным для должников, одно дело расстаться с автомобилем, и совершенно другое остаться без крыши над головой. Но, есть один замечательный факт: стоимость изымаемого имущества должна равняться общей сумме задолженности и ни в коем случае не превышать таковую.

Апелляционная жалоба на на решение суда о взыскании задолженности по кредиту

В любом случае, наложение ареста – это не фактическое изъятие. Имущество и ценные вещи, даже если они арестованы, остаются в пользовании собственника, и только если должник не возвращает свой долг, оно может быть изъято.

Варианты решения

Есть несколько видов решения суда: очное и заочное решение суда.

Заочное решение суда подразумевает процедуру судебного делопроизводства без участия сторон. Некоторая выгода для заемщика в таком делопроизводстве состоит в том, что он может обратиться в суд и в соответствии со ст. 237 ГК РФ отменить такое решение суда по взысканию задолженности.

Неважно как проходил суд, его решение вручается должнику в виде исполнительного листа. После чего у последнего есть возможность в течении месяца подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Что делать

Если вдруг, должник не присутствовал на судебном заседании и не знал о его проведении, следует уточнить у пристава информацию о том, где было судебное слушание, а также номер самого дела. Затем необходимо обратиться в суд с целью ознакомления дела.

Главным образом необходимо уточнить: присутствует ли в деле слово «заочно», так как именно от него зависит куда в дальнейшем придется обращаться должнику.

Так, если решение было принято заочно, то ответчик должен обратиться в суд вышестоящей инстанции.

Плюсы и минусы

К минусам взыскания кредита через суд относятся:
  • Обязательность судебного решения для всех граждан;
  • Оповещение работодателя о задолженности заемщика – может повлечь к негативному отношению со стороны начальства и коллег;
  • Неуплата долга может быть заменена арестом имущества.
Плюсов, конечно же, больше:
  • законом запрещено начислять проценты;
  • судом могут быть пересмотрены некоторые детали кредитного договора;
  • решение суда исполняется специальным органом власти;
  • и самое главное, все происходит в рамках правового поля.

В любом случае, если есть долг, его нужно вернуть, а если не получается, то не прятаться и не отмахиваться, а идти на контакт с кредитной организации. Везде есть люди и все имеют свой интерес, главное помнить и знать его цену.

Взыскание алиментов на несовершеннолетних детей осуществляется на основе действующего закона о порядке нотариата, а также на основе федерального законодательств, регулирующего процедуру исполнительного делопроизводства.

При каких обстоятельствах возможно взыскание алиментов с детей на содержание родителей, разъясняется здесь.

Детально о процедуре взыскания в порядке регресса согласно ГК РФ читайте тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vzyskanie-kredita-cherez-sud/

Как происходит процесс взыскания долгов по кредитам судебными приставами?

Взыскание кредита через суд

В течение 1 недели с момента вступления решения суда в законную силу суд изготавливает исполнительный документ (ИД), как правило это исполнительный лист или судебный приказ с отметкой о вступлении его в законную силу, и направляет его взыскателю.

Далее у последнего есть 3 варианта действий:

направить ИД работодателю должника (при сумме долга до 100 тыс. руб.)предъявить ИД напрямую в банк, где у должника могут быть открыты счетанаправить ИД в Федеральную службу судебных приставов

С первыми 2 вариантами всё понятно, ни работодатель, ни банк не придет домой описывать имущество, а только списывать с заработной платы/счетов,поэтому поговорим о 3-м, где больше всего вопросов.

Судебные приставы в своей работе действуют в рамках Федерального Закона №229 “Об исполнительном производстве”. Абсолютно всё, что может сделать пристав, в каком порядке и в какие сроки, указано в нём.

1. После возбуждения исполнительного производства (далее ИП) пристав направит Вам соответствующее постановление и предоставит 5 дней для добровольного погашения задолженности.

Этот срок отсчитывается с даты получения вами соответствующего письма или уведомления на портале “Госуслуги”. В случае повторного ИП по данному ИД этот срок может быть не предоставлен.

По истечении данного срока пристав приступит к принудительному взысканию долга и придется оплачивать исполнительский сбор 7%.

Хочу обратить внимание, что в данном постановлении приставы обязывают должников предоставить им сведения о банковских счетах, на которые поступают доходы: пенсия; зар.плата; доходы, которые на которые не может быть обращено взыскание (алименты, детские пособия и др.).

Пожалуйста, не игнорируйте это требование. Возьмите справку в организации, в которой работаете или получаете пособие, о том, что на такой-то счёт приходят деньги. В противном случае пристав арестует этот счёт, а вам придется побегать, чтобы вернуть эти деньги и нет гарантии, что вернёте.

В соответствии с изменениями в законодательстве, которые вступили в силу с 01.06.2020 г., при выплате доходов организации теперь обязаны указывать коды доходов, а так же отметки об удержанных средствах по другим исполнительным производствам.

Сделано этого для того, чтобы например получатели алиментов, не сталкивались с внезапным арестом. Но по факту закон ещё не отработан, не все банки к нему готовы и деньги регулярно арестовывают. Думаю, что к концу этого года этот вопрос решится, но а пока лучше приносить справки приставу.

2. Направление приставом запросов в ПФ РФ, Росреестр, банки и др.

По итогам получения ответов на запросы пристав получит информацию о наличии у вас официальных источников дохода, принадлежащем Вам имуществе и открытых счетах.

По месту получения официального дохода (если таковое имеется) пристав направит постановление об удержании 50% ваших доходов. При наличии весомых оснований этот размер можно будет попробовать снизить путём подачи соответствующего заявления в ФССП или же (в случае отказа) в судебном порядке.

При наличии имущества пристав имеет право арестовать и продать в счёт долга любое ваше имущество, за исключением единственного жилья. Но на единственное жильё пристав имеет право наложить запрет регистрационных действий, т.

е его нельзя будет продать, подарить и т.д. Особенно на это следует обратить внимание тем, кто планирует сделки с этим жильём в ближайшие 2-3 года. С полным перечнем имущества, на которое нельзя обратить взыскание, можно ознакомиться в ст.

446 ГПК.

В случае несоразмерности суммы долга и арестованного имущества (например, долг 100 тыс, а квартира 1,5 млн.) это можно оспорить в судебном порядке.

3. Анализ должника и хода исполнительного производства.

Пристав оценивает возможность взыскания долга и сроки исполнения ИД. Если у должника есть источник дохода, он стабилен и в обозримом будущем сможет выплатить долг, то в большинстве случаев пристав больше не предпринимает никаких действий, в т.ч. не арестовывает имущество.

Но если у должника нет источника дохода, то пристав может, например, придти к нему домой для проверки имущественного положения. На этом очень часто настаивают сами взыскатели, например, Альфа-Банк или Авангард.

О том как в этом случае уберечь в этом случае свое имущество от ареста рассказано в соответствующих статьях на канале.

4. Применение других мер принудительного характера.

В соответствии со ст. 67 пристав имеет право наложить ограничение на выезд из РФ. Подробнее об этом мы разбирали в соответствующей статье. Должники по кредитам больше ни с чем, кроме указанного в статье, не столкнутся. Теоретически ещё возможно обращение взыскания на ценные бумаги, но с подобным за 15 лет работы ни разу не сталкивался.

5. Завершение исполнительного производства.

Пристав завершает ИП фактическим исполнением требований ИД или же по невозможности взыскания. В 1-м случае должник выплатил долг (В т.ч. исп. сбор 7%), а во 2-м с него просто нечего взыскать (в среднем через 2-3 года). В обоих случаях все ранее наложенные ограничения снимаются: запрет на выезд из страны, запрет рег.действий на имущество, арест счетов и т.д.

Если Вы хотите оказаться в числе вторых, то пожалуйста, обращайтесь. Изучу вашу ситуацию и подберу нужное решение.

Подписывайтесь намой канал!

Заказать услуги, получить дополнительную информацию или задать вопрос можнов социальной сетиhttps://.com/netrostovshikam

Источник: https://zen.yandex.ru/media/netrostovshikam/kak-proishodit-process-vzyskaniia-dolgov-po-kreditam-sudebnymi-pristavami-5f45f6241e7360335a48d29e

Судебное взыскание долга по кредиту

Взыскание кредита через суд

Сегодня в России возникает все больше проблемных кредитов, по которым задолженность либо не выплачивается совсем, либо выплаты происходят с большими опозданиями, закономерным итогом становится обращение банка в суд. Читатели спрашивают – у кого был суд по кредиту, к чему готовиться, что делать должнику? Расскажем далее.

Последствия просрочки

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.

  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.
  5. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

У кого уже был суд за неуплату кредита: форум

Если вы попали в подобную ситуацию, когда за просроченные платежи или неуплату кредита грозит суд, то рекомендуем вам поискать форумы должников. Не стоит думать, что ваша ситуация единичная, подобных ей можно найти несколько сотен.

Чем это полезно? Вы можете пообщаться на тематическом форуме с людьми, которые также по индивидуальным причинам оказались с финансовыми проблемами, и не смогли выплатить долг, вышли на просрочку, и получили повестку с вызовом в суд.

Вы можете обсудить с такими же должниками как и вы тактику поведения на заседании, узнать контакты грамотного юриста, получить образцы заявлений, которые стоит заранее подготовить. Такая поддержка может вам помочь более уверенно чувствовать себя в зале суда, и получить более выгодное для вас решение.

Какие можно сделать выводы

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Саша, вы такое заявление написать не можете. Нельзя обязать банк подать в суд. Вы можете самостоятельно это сделать, и просить о реструктуризации и фиксации долга

Скрыть ответ

Консультант

Ксения, если речь идет о выплатах на ребенка, то их удерживать не могут. Берите выписку по счету в банке, с ней идите к приставу, пишите заявление на разблокировку счета

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Рамиль, добиться можно через суд, если в расчет общей суммы задолженности действительно не попали ваши последние платежи, и вы можете их доказать при помощи чеков или выписки с карты

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Источник: https://KreditQ.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.