О расторжении или изменении договора по кредиту

Содержание

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2020 году

О расторжении или изменении договора по кредиту

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях.

Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Суть кредитного договора

Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.

Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

  • Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
  • Размер выданного кредита – тело без процентов.
  • Полный срок кредитования.
  • Годовая процентная ставка.
  • График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
  • Передаваемые документы.
  • Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки.

Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения.

Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

  • Согласие обеих сторон.
  • Личное решение клиента отказаться от услуг.
  • Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
  • По судебному решению.
  • При существенных изменениях обстоятельств.

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.

В одностороннем порядке

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение.

но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента).

тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.

расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. причинами служат:

  • неуплата клиентом процентного долга.
  • полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
  • заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

досрочно или на следующий день

досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов.

если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом.

затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.

подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? возможно. но нужны веские основания для этого. вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства.

эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения.

подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.

по обоюдному согласию

лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду.

подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели.

если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

пример заявления

по решению суда

можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

  • кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
  • наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

в суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.

банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

после вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

при существенных изменениях обстоятельств

обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

  • возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
  • для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
  • возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
  • в кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.

появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.

порядок расторжения кредитного договора

Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.

инструкция:

Заявление о расторжении

Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием.

Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию.

Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Уведомление банка

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными.

Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать.

Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.

Досудебный порядок

В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.

Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.

Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Через суд

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.

Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

  • Кредитный договор.
  • Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Отчет о проводимых платежах.
  • Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

  • На имя кого подаётся иск.
  • Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
  • Наименование банковской организации.
  • Условия выдачи кредита.
  • Номер кредитного договора.
  • Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
  • Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Обязательно прикладывается копия всех документов.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки.

После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили.

По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Елена – специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Открыть онлайн-консультант

Источник: https://SbankGid.com/kredity/rastorgnut-kreditnyy-dogovor

Расторжение кредитного договора с банком

О расторжении или изменении договора по кредиту

Можно ли аннулировать договор, если вам нечем платить кредит?

В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Понятие

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

  • размер суммы заемных средств;
  • цель использования (характерно для договора ипотеки);
  • период кредитования;
  • документальные гарантии платежеспособности заемщика;
  • размер процентной ставки;
  • график платежей.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действий договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является, а при уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон (ст. 450 ГК РФ).

досрочно

расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов, и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

в противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

после того, как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. в ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

порядок расторжения кредитного договора

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Сроки

С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. После вынесенного вердикта, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после данного срока решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

Чтобы понять, что надлежит делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн чат.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pravoved/rastorjenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom-5ad9ef98ad0f22a09653acd8

Порядок расторжения кредитного договора: помощь адвоката

О расторжении или изменении договора по кредиту

   Расторжение договора с банком по инициативе банка или заемщика – вопрос волнующих многих.

ВНИМАНИЕ: если процедура прекращения кредитного договора невозможна в связи с отсутствием возможности выплаты кредита с Вашей стороны, рассмотрите рефинансирование кредитов в Екатеринбурге, данный путь работает в решении проблемы заемщика не один год и зарекомендовал себя лишь с положительной стороны.

Основания расторжения кредитного договора

   Расторжение договора возможно по соглашению банка и заемщика или по решению суда.

В судебном порядке договор может быть расторгнут:

  • при существенном нарушении его условий другой стороной.

   Какие нарушения могут быть со стороны банка? Например, выдача меньшей суммы кредита, чем предусмотрено договором; нарушение очередности списания денежных средств; одностороннее изменение процентной ставки; взимание дополнительных плат или комиссий и т.д.

   Какие нарушения могут быть со стороны заемщика? Нарушение графика платежей; нарушение обязанности по уведомлению банка о смене места жительства и места работы; нарушение обязанности по заключению договора залога и т.д.

  • при существенном изменении обстоятельств, которые действовали на момент подписания договора.

Какие это могут быть обстоятельства?

  1. Изменение семейных обстоятельств (получение инвалидности членом семьи и необходимость ухода за ним, развод, неполучение алиментов и др.)
  2. Форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, пожар, затопление)
  3. Отдельно выделим сокращение на работе и получение инвалидности — в этом случае рекомендуем в первую очередь, просмотреть все имеющиеся документы по кредиту: так как очень часто при подписании кредитного договора заключается договор страхования, в соответствии с которым потеря работы и получение инвалидности является страховым случаем и при обращении в страховую компанию банку выплачивается страховое возмещение, равное остатку задолженности по кредиту.

Порядок расторжения договора с банком

   Самый простой способ прервать отношения с финансовым учреждением – в течение двух недель после подписания договора о кредитовании вернуть деньги в полном размере. В этом случае вам придется заплатить чисто символические проценты. Процедура не требует сложного юридического оформления и длительного согласования с банком.

   В том случае, если вы уже какое-то время выплачивали определенные суммы, то расторжение кредитного договора возможно осуществить несколькими способами.

Каждый из них требует подготовки определенного пакета документов и знания законодательных норм, поэтому проведение процедуры лучше доверить нашим грамотным адвокатам.

Рассмотрите возможность уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, часто данный путь решает проблему заемщика и не требует полного расторжения договорных отношений.

   Самым выгодным является расторжение кредитного договора с банком по обоюдному согласию. Однако финансовые учреждения очень редко не имеют возражений к заемщику, поэтому такой способ срабатывает очень редко. На практике, банк выдвигает требование оплатить сумму кредита в определенный срок, либо оставляет заявление без ответа.

   Это объяснятся очень просто – расторжение кредитного договора заемщиком невыгодно для любого финансового учреждения. Оно теряет не только те деньги, которые были даны в долг, но проценты по кредиту и штрафы, которые очень любят налагать банки. Поэтому в том случае, если вы решили прервать отношения с финансовой организацией, а Вам отказывают, остается лишь один способ – обращение в суд.

Соглашение о расторжении кредитного договора

   Если Вам удалось договориться с банком о расторжении договора (это все-таки редкость, но имеет место быть), то необходимо составить письменное соглашение об этом.

   Вероятнее всего работу по составлению текста соглашения возьмет на себя банк. Но, тем не менее, необходимо знать, что должно содержать такое соглашение:

  1. Дата составления
  2. Данные банка, данные заемщика
  3. Номер и дата договора, который расторгается
  4. Остаток задолженности (сумма основного долга, процентов, пени), срок ее уплаты, банковские реквизиты (на какой счет подлежит зачислению сумма)
  5. Если имеются связанные с кредитным договором договоры поручительства и/или залога, их судьба
  6. Подписи сотрудника банка и заемщика

Претензия о расторжении кредитного договора

   Перед тем как обратиться в суд с требованием о расторжении договора, необходимо соблюсти досудебный порядок и до обращения в суд направить в банк соответствующее письменное требование.

В претензии следует указать:

  • Подробные данные заемщика и данные кредитного договора (чтобы банк смог идентифицировать клиента)
  • Почему Вы требуете расторжения договора и доказательства, подтверждающие это

Срок для ответа на претензию: законом установлен срок 30 дней, но Вы можете указать иной разумный срок

СОВЕТ адвоката: Как подать претензию? Претензию можно направить заказным письмом с уведомлением о вручении либо передать лично в отделение банка, но при этом Вам должны поставить отметку о получении претензии банком (ФИО сотрудника, должность, дату получения, печать).

Иск о расторжении кредитного договора

   Для чего нужно подавать иск о расторжении кредитного договора?

  1. При подаче такого иска с большой вероятностью банк подаст встречный иск о взыскании задолженности, таким образом можно будет «зафиксировать» сумму, которую нужно будет вернуть в банк, и снизить пени (конечно, основной долг, проценты и пени взыскиваются на определенную дату и банк может подать новый иск о довзыскании процентов и пени до дня фактического исполнения решения суда, но это происходит крайне редко, как правило, банки ограничиваются одним иском).
  2. Это поможет избавиться от бесконечных переговоров (как письменных, так и устных) с банком по поводу имеющейся задолженности

   Иск подается в районный или городской суд по месту нахождения банка, если иная подсудность не установлена договором.

В иске к банку указываем:

  • Наименование и адрес суда
  • Данные банка и заемщика
  • Данные по кредитному договору, его основные условия
  • Описание обстоятельств, которые, по Вашему мнению, являются основанием для расторжения договора
  • Сведения о направлении претензии и ответ на нее (если получен)
  • Требование о расторжении договора
  • Требование о взыскании расходов по оплате юридических услуг

   К иску прикладываем: госпошлину, кредитный договор с приложениями, доказательства основания расторжения договора, претензию с доказательствами отправки, ответ на нее, договор на оказание юридических услуг, квитанция об оплате, все копии документов для банка.

   Кроме того, если в отношении Вас уже подано заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, рекомендуем заявлять встречный иск о расторжении договора.

Адвокат по расторжению кредитного договора в Екатеринбурге

   Получение кредита в финансовых учреждениях – относительно простая процедура. Но любой долг нужно возвращать, и для многих заемщиков это становится проблемой, решением которой может стать расторжение договора с банком.

Если вы уверены в том, что не сможете совершать регулярные выплаты, то делать это нужно незамедлительно. Начинает процедуру — заявление о расторжении кредитного договора.

Но часто возникают споры, в которых без нашего кредитного юриста вам просто не справиться.

   Если вы твердо решили расторгнуть договор, постарайтесь найти для этого очень вескую причину. Заемщик должен доказать, что после подписания документов о выдачи кредита у него существенно изменились обстоятельства, и произошло это по независящим от него причинам.

   Необходимо понимать, что одних лишь слов недостаточно, важными оказываются подтверждающие документы.

Шансы на то, что суд примет решение в вашу пользу увеличиваются, если причинами для расторжения договора по кредиту послужили форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы иметь гарантии того, что дело решится благоприятно, разумнее доверить проведение этой сложной процедуры нашим профессиональным адвокатам.

Читайте еще по вопросу долги по кредитам и споры с банком:

С нами возврат комиссии УБРиР в срок

Вариант решения проблемы — жалоба в прокуратуру на банк по ссылке

Подадим ходатайство об уменьшении пени профессионально

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Источник: https://katsaylidi.ru/article/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora

Расторжение или изменение кредитного договора

О расторжении или изменении договора по кредиту

Кредитный договор можно определить как сделку, согласно условиям которой одна сторона (кредитор) обязуется выдать в пользование денежные средства, а другая (заемщик)  – принять их и внести оплату за пользование денежными средствами, а также возвратить их на условиях, установленных договором.

Сторонами традиционно являются банк и физическое или юридическое лицо.

Одним из неотъемлемых прав контрагентов является право на внесение изменений в договор или его расторжение.

Случаи изменения или расторжения

Он предлагает заемщику свои условия при заключении договора, а заемщик обычно соглашается или не соглашается с ними.Традиционно в кредитных правоотношениях так называемую лидирующую позицию занимает кредитор (банк или кредитный союз).

Гражданское законодательство устанавливает равные права для обеих сторон. Это равноправие касается и прав на расторжение или изменение договора.

Как основные случаи изменения или расторжения договора кредита можно выделить:

  • нарушение одной из сторон условий сделки;
  • изменение воли одного из контрагентов касательно выполнения договора.

Основания, по которым у сторон появляется право на внесение правок или прекращение договорных отношений предусмотрены законом, однако список этот открытый и может дополняться ситуациями, возникающими на практике и не противоречащими закону.

Основания для изменения или расторжения

Основными основаниями для изменения или расторжения являются:

  • нарушение договора одной из сторон;
  • объективная необходимость внесения изменению для обеих сторон.

Существенность изменения обстоятельств может считаться оценочной категорией и устанавливается в каждом конкретном случае.

В общем понимании под существенным изменением обстоятельств следует понимать такое положение дел, при наличии которого в момент заключения сделки одна из сторон или обе стороны отказались бы от заключения.

Нарушения договора одной из сторон также могут быть применены как основание в случае инициативы одной из сторон.

Не может быть основанием для принудительного расторжения договора или его изменения простое желание стороны, не подкрепленное какими-либо доказательствами или более серьезными основаниями.

Порядок и форма процедуры

Также не допускается одностороннее внесение изменений.Односторонний отказ от исполнения кредитного договора невозможен, за исключением случая конкретного прописывания такого права сторон в самом договоре.

Традиционно на практике банками в договоре займа прописывается пункт, согласно которому банк вправе вносить определенные изменения, однако обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде.

Примером таких изменений, вносимых кредитором, может быть изменение процентной ставки за пользование кредитными средствами.

В случае одностороннего изменения банком, последний обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде путем отправки заказного письма с описью вложений.

Только после получения уведомления с почты о вручении заемщику этого письма и подтверждения факта отсутствия у контрагента возражений по поводу изменений банк может считать договор обновленным.

На практике же банки не только не всегда уведомляют заемщика, но если даже делают это – не дожидаются от стороны возражений или согласия.

Если договор меняется или расторгается по инициативе одной из сторон, это может происходить в следующем порядке:

  • уведомление «нарушителя» условий договора о таком нарушении и предложение устранить его;
  • достижение согласия о расторжении или внесении изменений;
  • в случае недостижения согласия – расторжение или изменение в судебном порядке.

Все уведомления, отсылаемые одной стороной для другой, должны быть оформлены в письменном  виде и отправлены в порядке, описанном ранее.

Если сторонам не удается достичь согласия по основным положениям, инициатор разрыва договора имеет право на подачу иска в суд с требованием расторгнуть сделку в принудительном порядке. Такая процедура не может применяться в случае внесения изменений.

При применении судебной процедуры расторжения в случае удовлетворения иска ответчик по делу получает решение суда. Оно обязательно к исполнению.

Если договор все-таки не расторгнут сторонами, истец вправе получить в суде исполнительный лист и обратиться с ним в государственную исполнительную службу. Уже с помощью государственного органа ответчик будет обязан выполнить решение суда и расторгнуть договор.

Согласно общему правилу, внесение изменений или расторжение договора должно проводиться в той же форме, что и его заключение. Так как он заключается в письменной форме, то и его модификация должна происходить в письменной форме.

Нотариальное заверение проводится крайне редко, учитывая то, что оно не требуется по закону и несет дополнительные траты для обеих сторон.

Договор залога, который является прикрепленным к кредитному договору, напротив, требует нотариального заверения, как и его изменение или расторжение.

Последствия изменения и расторжения сделки

Расторжение сделки может повлечь за собой несколько вариантов событий:

  • фиксация в положении, действительном на момент расторжения сделки.

Реституцию можно определить как возврат к положению, которое было у сторон на момент заключения договора.

Это означает возврат заемщиком  средств, полученных по кредитном договору и возврат банком средств, оплаченных контрагентом в качестве выплаты кредита или процентов по нему.

Реституция как следствие расторжения договора преимущественно применяется в случае, если сделка была расторгнута сторонами по обоюдному согласию или в силу существенного изменения обстоятельств. Соглашение о реституции может быть прописано в самом договоре о расторжении.

Также суд может обязать стороны применить реституцию в своем решении о расторжении.

Фиксация в положении, действительном на момент сделки достаточно сложно применима в контексте кредитного договора. Это последствие обозначает, что стороны должны выполнить обязательство полностью в объеме, действительном на момент расторжения сделки.

Заемщик обязан возвратить все средства, полученные по договору кредита кредитору в полном объеме. Кредитор же обязан осуществить перерасчет процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на дату расторжения.

Изменение имеет всего одно последствие – возникновение обязанности сторон исполнять договор в том объеме и таким образом, как установил новый измененный договор.

В случае заключения контрагентами соглашения о внесении изменений в договор, стороны также приобретают обязанность выполнять обязательство в полном объеме (как и при заключении).

В целом институт внесения изменений не слишком развит в российской правовой системе. В договорных отношениях займа банк занимает своеобразную лидирующую позицию, а заемщики не желают обращаться в суд, так как считают это бесперспективным.

С целью защиты заемщика от своеволия банка законодательством предусмотрены институты признания договора недействительным или прекращенным.

Одностороннее изменение условий сделки или иные неправомерные действия банка предоставляют заемщику право на обращение в суд с иском.

Однако более приоритетным способом устранения разногласий между сторонами является заключение соглашения.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-izmenenit-kreditnyj-dogovor.html

Расторжение кредитного договора в связи с изменением существенных обстоятельств его заключения

О расторжении или изменении договора по кредиту
Банальная ситуация-клиент заключает кредитный договор на покупку товара.Потребитель заключил договор купли-продажи товара печально известной марки косметических средств.Как он это сделал-это отдельная история.Смысл в том, что после презентации очередного «чудо-средства» омоложения, покупателю  был навязан кредитный договор на покупку этого «чудо-средства».

При выходе из салона красоты потребитель имел на руках 2 договора:

  1. кредитный договор, 
  2. договор купли-продажи на товар с актом-приема-передачи

Именно с этим пакетом документов, а еще с чемоданом косметики, разочарованием и слезами остается потребитель.

Не долго думая, женщина обращается к специалистам для составления  претензии о расторжении договора купли -продажи и в суд. Через некоторое время договор купли- продажи был расторгнут по причине недостатка товара, о чем есть соответствующее решение районного суда.

После этого встает резонный вопрос, а что же делать с кредитом? Банку предлагается расторгнуть кредитный договор, для чего в банк направляется претензия о расторжении кредитного договора, так как изменились существенные условия его заключения (расторгнут договор купли-продажи).

Банк, естественно, не реагирует на такое заявление, так как расторжение кредитного договора не отвечает его интересам. Выжидается  положенный срок для ответа на претензию, и подается исковое заявление — расторжение кредитного договора в связи с изменением существенных условий. Решение в нашу пользу.

Уникальность случая состоит в том, что по этим основаниям не было практики (по крайней мере я не встречал) расторжения кредитного договора. Считается, что это мертвая норма права.

Согласно статье 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Проанализируем этот вопрос в более широком понятии.

Определяем  понятие существенное изменение обстоятельств, которые подлежат доказыванию. Проблема в доказывании состоит в том, что нигде не определен перечень и не дано понятие существенных изменений.

Трудность заключается и в достаточно скудной судебной  практике по этому вопросу (я бы сказал, ее отсутствие). Надо заметь, что для применения ст.451 ГК РФ, следует соблюсти все ее условия одновременно:

1. в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2.изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3.

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Думаю, излишним будет говорить о том, как трудно будет добиться соблюдение  всех этих условий в совокупности.

Судебная практика.

Источник: https://pravorub.ru/articles/66141.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть